Estudio revela que estadounidenses subestiman los riesgos familiares en la planificación de su retiro

Planificar la jubilación es un camino lleno de preguntas, desde cómo rendirán las inversiones hasta cuánto costará la atención médica o por cuánto tiempo durarán los ahorros. Sin embargo, un nuevo estudio del Center for Retirement Research (CRR) en Boston College, publicado el 10 de noviembre de 2026, muestra que muchos estadounidenses están pasando por alto un factor importante: los riesgos financieros relacionados con la familia. Estos riesgos pueden afectar gravemente la seguridad económica en los años dorados.

El informe, basado en una encuesta a 1,019 personas de entre 45 y 80 años realizada en marzo de 2026 junto a Jackson National Life Insurance y Greenwald Research, revela que las expectativas sobre estos desafíos familiares no siempre coinciden con la realidad. Esto deja a muchas personas sin la preparación necesaria.

Cuando la familia es una fuente de incertidumbre financiera

Los riesgos familiares se dividen en dos grandes categorías, según el estudio del CRR. Por un lado, están los cambios en la estructura familiar, como la viudez o el divorcio. Estos eventos pueden reducir los ingresos y el patrimonio de manera significativa.

Por otro lado, se encuentra el apoyo financiero a otros miembros de la familia. Esto puede ser algo planeado, como ayudar a un hijo con la universidad o la compra de una casa, o algo más inesperado, como pagar la atención médica o el cuidado a largo plazo de un familiar enfermo. El estudio sugiere que, si bien una familia puede ser una red de apoyo, también puede generar cargas financieras imprevistas.

La brecha entre la expectativa y la realidad

Uno de los hallazgos más importantes de la investigación es que las personas que están cerca de jubilarse o ya jubiladas no siempre tienen una idea precisa de qué tan probables son estos riesgos. El CRR comparó las expectativas de los encuestados con las experiencias reales de unas 15,000 personas del Estudio de Salud y Jubilación (HRS) de la Universidad de Michigan. Los datos muestran una diferencia notable entre lo que la gente espera y lo que realmente sucede en hogares similares.

Esto sugiere que, aunque los riesgos familiares son comunes y costosos, muchas personas no los comprenden del todo ni toman las medidas para prepararse. El estudio también analizó si los hogares han dado pasos concretos para anticipar estos eventos, y la evidencia es limitada.

El futuro incierto de la Seguridad Social

A esta situación se suma otra preocupación importante para el futuro financiero de los estadounidenses: los posibles recortes en los beneficios de la Seguridad Social. Según CNBC, las prestaciones de jubilación podrían sufrir un recorte automático y generalizado en solo seis años, para el 2032. Los fideicomisarios del programa proyectan un recorte del 22% si no hay una intervención antes de esa fecha.

La Oficina de Presupuesto del Congreso (CBO) es aún más pesimista, anticipando que el fondo fiduciario de jubilación podría agotarse a mediados de 2032, lo que llevaría a recortes de beneficios del 26%. Esto podría significar una reducción promedio de $500 en los beneficios mensuales para los jubilados en todo el país, según un informe de junio del Committee for a Responsible Federal Budget. En 29 estados, las reducciones promedio serían aún mayores.

Este panorama añade presión a la planificación individual del retiro. La capacidad de los senadores electos en noviembre para abordar esta reforma es muy importante para los jubilados y la economía, pero la polarización política podría dificultar un acuerdo, como explica Shai Akabas, vicepresidente de política económica del Bipartisan Policy Center, a CNBC.

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Por qué importa

La combinación de subestimar los riesgos financieros familiares y la amenaza de recortes en los beneficios de la Seguridad Social crea un escenario desafiante para la planificación del retiro. Es crucial que las personas consideren todos los posibles obstáculos, tanto personales como sistémicos, para asegurar una jubilación estable. No prepararse para estos eventos puede tener un impacto significativo en la calidad de vida de las personas mayores y sus familias.